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Freizügigkeitskonto eröffnen
Strategisch, steuerlich & neutral beraten

Freizügigkeitskonten eröffnen mit Trust Insurance dank einer neutralen und transparenten Beratung. Wir zeigen Ihnen alle Vor- und Nachteile, wenn es um das Anlegen Ihrer Freizügigkeitsguthaben geht.


Das Freizügigkeitskonto oder das Freizügigkeitsdepots sind essenzielle Bestandteile des Schweizer Vorsorgesystems und spielen eine bedeutende Rolle für viele Arbeitnehmer*innen in der Schweiz. Das Pensionskassenkapital der 2. Säule gehört oft zur grössten Anlageklasse eines Arbeitnehmers.

 

Eine professionelle Beratung für die Eröffnung eines Freizügigkeitsguthabens ist unerlässlich, wenn es darum geht, die besten Entscheidungen für Ihre finanzielle Zukunft zu treffen.

Trust Insurance steht Ihnen für weitere Informationen zur 2.Säule zur Verfügung.

Wie eröffne ich ein Freizügigkeitskonto?

Um ein Freizügigkeitskonto zu eröffnen, teilen Sie Ihrer aktuellen Vorsorgestiftung mit, wohin Ihr Freizügigkeitsguthaben überwiesen werden soll. Legen Sie alle notwendigen Informationen für den Übertrag bei.

Für weitere Informationen stehen wir Ihnen für eine persönliche Beratung jederzeit gerne zur Verfügung.

Kurze Bearbeitungszeit

Hervorragender Service – nicht nur bei der strategischen Ausarbeitung Ihrer Anliegen, sondern auch bei der Bearbeitungszeit. 

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Wir arbeiten nach Stundenbasis von CHF 280 oder fix vordefinierten Preismodellen.

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Ein persönlicher Ansprechpartner – immer an Ihrer Seite. Individuelle Beratung und schnelle Lösungen, zugeschnitten auf Ihre Bedürfnisse.

Was ist ein Freizügigkeitskonto?

Ein Freizügigkeitskonto ist ein Vorsorgegefäss der 2. Säule in der Schweiz. Wenn Sie Ihre Arbeitsstelle verlassen, wird Ihr Pensionskassenguthaben durch den letzten Arbeitgeber vorübergehend oder langfristig auf ein Freizügigkeitskonto oder Freizügigkeitsdepot übertragen. Informieren Sie sich rechtzeitig, wie Sie mit Ihrem Pensionskassengeld umgehen wollen und welche Optionen Ihnen hierfür zur Verfügung stehen. 

Zweck: Ein Freizügigkeitskonto stellt sicher, dass das angesparte Altersguthaben der zweiten Säule erhalten bleibt und nicht vorzeitig ausgegeben werden kann.

 

Einlagen: Wenn ein Arbeitnehmer:in den Arbeitgeber wechselt, aber noch keine neue Pensionskasse hat, wird das vorhandene Guthaben auf ein eröffnetes Freizügigkeitskonto übertragen.

 

Verwendung: Die Gelder auf dem Freizügigkeitskonto werden weiterhin verzinst und können für den Erwerb von Wohneigentum, die Gründung eines Unternehmens oder im Falle einer endgültigen Auswanderung verwendet werden.

 

Verwaltung: Freizügigkeitskonten werden von Banken oder Versicherungsgesellschaften verwaltet und bieten oft verschiedene Anlagemöglichkeiten, ähnlich wie die reguläre Vorsorge. Weiter unten mehr dazu.

 

Steuerliche Vorteile: Das Guthaben bleibt bis zum Vorbezug steuerlich begünstigt.

 

Zusammenfassend lässt sich sagen, dass ein Freizügigkeitskonto eine wichtige Vorsorgelösung ist, die den Übergang der Vorsorgegelder bei einem Stellenwechsel oder anderen beruflichen Veränderungen sicherstellt.

BERATUNG FREIZÜGIGKEITSKONTO

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Marlon Recine
CFP – Certified Financial Planner
Über 10 Jahre im Anlagegeschäft

Gerne stellen wir uns mit unseren Experten vor und ermöglichen Ihnen eine erste Entscheidungsgrundlage für eine persönliche Zusammenarbeit.

Unsere Berater und unser Netzwerk hilft Ihnen in allen Vorsorgefrage gerne jederzeit weiter.

Buchen Sie einen kostenlosen Ersttermin oder kontaktieren Sie uns via E-Mai

Wann erfolgt der Transfer auf ein Freizügigkeitskonto?

Nach Ihrem Stellenaustritt hält die letzte Pensionskasse Ihres Arbeitgebers Ihr Freizügigkeitsguthaben für etwa sechs Monate. Wenn Sie in dieser Zeit keine Massnahmen ergreifen, wird das Freizügigkeitsguthaben automatisch von Ihrer letzten Pensionskasse auf ein beliebiges Freizügigkeitskonto übertragen. Die Pensionskasse ist gesetzlich verpflichtet, Sie daran zu erinnern, wohin Sie das Geld transferieren möchten. Deshalb wäre es gut zu wissen, was Sie 

Wohin kann mein Freizügigkeitsguthaben transferiert werden?

Das Freizügigkeitsguthaben kann auf ein beliebiges Freizügigkeitskonto oder Freizügigkeitsdepot Ihrer Wahl transferiert werden. Wichtig: Der Vorsorgekreis der 2. Säule BVG darf nicht verlassen werden. Ausnahmen einer vorzeitigen Auflösung der Freizügigkeitsguthaben sind weiter unten beschrieben.

Zinsen auf dem Freizügigkeitskonto

Die Zinsen auf Freizügigkeitsguthaben sind tendenziell eher an einem Tiefpunkt

Je nach Finanzmarktlage sind die Zinsen auf dem Freizügigkeitskonto höher oder tiefer. Bei einer hohen Inflation sind die Zinsen meistens höher. Ob das reicht, um der Inflation entgegenzuwirken, hängt davon ab, wie lange Sie das Freizügigkeitsguthaben auf Ihrem Freizügigkeitskonto beabsichtigen stehen lassen.

Gerne prüft die Trust Insurance Ihre Situation unabhängig und transparent nach dem geeigneten Vorsorgeanbieter.

Wer ist für die Übermittlung der Freizügigkeitsguthaben verantwortlich?

Sie sind dafür verantwortlich, wie Ihr Freizügigkeitsguthaben angelegt wird, wohin Ihr Geld transferiert werden soll und ob Sie ein Freizügigkeitskonto oder ein Freizügigkeitsdepot eröffnen wollen. Es passiert nichts automatisch.

Freizügigkeitskonten Vergleichen

Die Trust Insurance ermöglicht Ihnen verschiedene Freizügigkeitskonten zum Vergleichen an, die auf verschiedene Kriterien überprüft werden. Welche Anbieter zu Ihnen passt, muss in einem persönlichen Gespräch geprüft werden:

Hier ein paar Ideen wo Sie Ihr Freizügigkeitsgeld investieren könnten:

 

 

Viac: Digitale App
Vorteile: Selbständiges und digitales anlegen – Kosten günstig 
KnowHow: Vorzugsweise gewisse Erfahrung mit Anlagen von Vorteil
Einschränkungen: Flexibilität in der Anlagestrategie
Sitz der Vorsorgestiftung: Basel
 

ZKB Frankly: Digitale App
Vorteile: Selbständiges und digitales anlegen – Kosten günstig
KnowHow: Vorzugsweise gewisse Erfahrung mit Anlagen von Vorteil
Einschränkungen: Beschränkte Fondsauswahl – Anlageklassen sehr Schweiz orientiert
Sitz der Vorsorgestiftung: Zürich

 

 

Everon: Digitale App
Vorteile: Family Office Ansatz – Grosse Auswahl an Fonds, Einzeltitel und eigenen Fonds 
KnowHow: Auf Wunsch kann ein eigenes Portfolio – Vorzugs
Einschränkungen: Zugriff nur durch Partnernetzwerk möglich
Sitz der Vorsorgestiftung: Schwyz

Liberty: Spannende Alternative
Vorteile: Aktiv & passiv verwaltete Fonds – Grosse Auswahl an Fonds
KnowHow: Eigene Verantwortung
Einschränkungen: Vorzugsweise wird eine Beratung im Vorfeld empfohlen
Sitz der Vorsorgestiftung: Schwyz

 

Swiss Life: Spannende Alternative
Vorteile: Aktiv verwaltete Fonds mit sehr guter Performance
KnowHow: Geringes KnowHow aufgrund der beschränkten Auswahl
Einschränkungen: Nur Swiss Life Produkte möglich
Sitz der Vorsorgestiftung: Zürich

 

 

PensExpert: Spannende Alternative
Vorteile: Aktiv verwaltete Fonds – 
KnowHow: Nur PensExpert möglich
Einschränkungen: Auswahl beschränkt und nur durch Vertriebspartner möglich
Sitz der Vorsorgestiftung: Luzern

 

 

Gerne beraten wir Sie, wenn es um Ihren persönlichen Entscheid geht

Auf WElche Kriterien muss ich Achten?

Rendite: Entspricht das eingegangene Anlagerisiko der verbundenen Rendite?

 

Kosten: Wie hoch sind die jährlichen, wiederkehrenden Kosten im Vergleich zu anderen Anbietern?

 

Anlagehorizont: Wie lange macht es Sinn, die Freizügigkeitsgelder zu investieren?

 

Anlagerisiko: Wie viel Risiko kann ich mit meinem gesamten Vermögen eingehen?

 

Anlageklassen: Welche Anlageklassen machen Sinn, und habe ich die Titel nicht bereits woanders?

 

Diversifikation: Ist mein Risiko ausreichend aufgeteilt?

 

Anlageziel: Welches Ziel verfolge ich mit der Investition meines Freizügigkeitskontos?

Was ist der Unterschied Freizügigkeitskonto und Freizügigkeitsdepot?

Ein Freizügigkeitskonto ist eine risikolose Kontolösung mit wenig bis keinem Zins. Es eignet sich perfekt für sehr kurzfristige Übergangslösungen oder kurz vor einer reglementarischen Auszahlung.

Auszahlung bei Wegzug

Bei definitivem Verlassen der Schweiz mit der Absicht, das Pensionskassengeld auszuzahlen oder das Freizügigkeitskonto aufzulösen, sollten Sie einen Steuerexperten kontaktieren. Je nach Land und Zeitpunkt der Auszahlung kann dies sehr hohe Steuerfolgen mit sich bringen.

Auszahlung und Auflösung Freizügigkeitskonto /-depot

Ein Freizügigkeitskonto oder -depot kann unter folgenden Bedingungen aufgelöst werden:

  • Erwerb von selbstgenutztem Wohneigentum

  • Vorzeitige Pensionierung – fünf Jahre vor der ordentlichen Pensionierung

  • Bezug einer vollen Invalidenrente

  • Aufnahme einer hauptberuflichen, selbständigen Erwerbstätigkeit

  • Geringfügigkeit (wenn die aktuelle Freizügigkeitsleistung kleiner ist, als Ihr persönlicher Jahresbeitrag)

  • Definitives Verlassen der Schweiz gemäss den geltenden Bestimmungen des Freizügigkeitsgesetzes (FZG)

    • EU / EFTA = Pensionskassen Überobligatorischer Teil

    • Ausserhalb EU / EFTA BVG obligatorischer und Überobligatorischer Teil

Rückzahlung Freizügigkeitsguthaben aus Vorbezug

Gemäss Art. 30d BVG vom 2024 muss der bezogene Betrag vom Pensionskassenversicherten oder seinen Erben an die Vorsorgeeinrichtung zurückgezahlt werden, wenn:

  • a. das Wohneigentum veräussert wird;
  • b. Rechte an diesem Wohneigentum eingeräumt werden, die wirtschaftlich einer Veräußerung gleichkommen; oder
  • c. beim Tod des Versicherten keine Vorsorgeleistung fällig wird.

Kontaktieren Sie uns bei Trust Insurance für eine unabhängige und professionelle Beratung zu Ihrem Freizügigkeitskonto und profitieren Sie von unserer Expertise.

Weitere wichtige Informationen finden Sie in der Online BVG Gesetzessammlung

UNSER PROZESS

Mit der Platzierung der Freizügigkeitsguthaben beginnt für uns die eigentliche Betreuung Ihres Vermögensportfolios. Dabei verstehen wir unsere Dienstleistung als Kreislauf. Unser Team verwaltet Ihr Freizügigkeitsguthaben sorgfältig und kontinuierlich.

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